Давно не секрет, что добрая половина банков имеют в своем предложении кредитных и дебетовых
карт банковские карточки с функцией кэшбэк. При всем том, что кэшбек, который возвращается клиенту, крайне небольшой, за подобными карточками выстраивается чуть ли не очередь. Соответственно, при малых затратах у банка появляется намного больше лояльных клиентов.
Но на деле все не так сладко: комиссия за годовое обслуживание карты с cashback чуть ли не в два раза выше, чем за обычную карточку, процент кешбека за покупки по такой карте очень низкий (как правило, не более 1-2%, а обещанные 10% возврата можно получить только за покупки в избранных категориях, например, в определенных ресторанах или автозаправках), и, что самое неприятное – существует лимит накопления кешбэка, и даже если вы потратите по своей карте $50 000 за месяц, то больше $100-200 долларов кэшбэка вы не получите. К тому же, оплачивая покупки в той же Ламоде, которая есть на всех кэшбэк-сервисах и кэшбэк за покупки в которой составляет 4%, своей банковской карточкой, вы получите кэшбэк (пусть даже 2%) только от банка – кэшбэк от онлайн кэшбэк-сервиса вы в этом случае не получите и тем самым на ровном месте потеряете не меньше половины того кэшбэка, который могли бы получить через кэшбэк-сайт.
Выходит, что при всей раскрученности и известности банковских карточек с кэшбэком, они не такие уж и выгодные.
В чём ещё подвох?
Главная задача любых купонов, промокодов, скидок, распродаж и прочих акций заключается в том, чтобы покупатель потратил как можно больше денежных средств, так как при виде больших скидок ограничители в мозге отключаются, и человек может легко потратить всю зарплату на вещи, которые ему в данный момент не нужны – в этом вся суть экономики потребления и рекламно-маркетинговых уловок.
Самый большой кэшбэк (до 10% на определенные категории товаров/услуг) банки обычно предлагают по своим кредитным картам Visa/MasterCard, совершая любую покупку по которым вы, фактически, берете кредит у банка, за который вы оплачиваете проценты. По дебетовым картам тех же банков кэшбэк редко превышает 1-2%, плюс банк вас «поимеет» на:
- комиссии за снятие средств в банкомате;
- стоимости открытия и годового обслуживания карты;
- возможно будет небольшая комиссия и за пополнение карты;
- стоимости конвертации валюты, если вы вдруг решите оплатить что-то в другой стране или зарубежном интернет-магазине;
- возможную страховку карты;
- платный онлайн- или мобильный банкинг.
И это еще не все возможные явные и скрытые комиссии. А поскольку подавляющее большинство клиентов банка не читает внимательно контракт при открытии новой карточки (думая только о легком кэшбэке), все эти дополнительные расходы станут неприятным сюрпризом и сделают вашу карту с кэшбэком точно не выгоднее любых остальных карт банка.
Подробнее можете прочесть в этой статье.
Стоит ли пользоваться кэшбэк-карточкой?
Да, для оффлайн-покупок вполне можно. Но для покупок в Сети используйте все же онлайновые кэшбэк-сервисы, потому что процент кэшбэка в них как минимум в 2 раза выше, чем при оплате в тех же магазинах карточкой кэшбэком. Ну а если решили попробовать «срубить» кэшбэк сразу в двух местах – и от банка, и от кэшбэк-сервиса – то уточните в банке заранее, еще при открытии карточки, начисляется ли кэшбэк по карточке в случае оплаты ей покупок через кэшбэк-сайт, некоторые банки это позволяют.
Таким образом, налицо все минусы кэшбэк-карт по сравнению с cashback-сервисами, выбрать лучший из которых вы сможете благодаря нашему рейтингу (топу) кэшбэк-сервисов Best-cashback.ru.
